"금반지 감정·대출 3분이면 OK … 'AI 전당포' 열었죠"
- 조준엽·노세훈 '에일릿' 공동창업자 인터뷰- 실물자산 담보로 대출받을때- 감정·거래 전과정 AI 무인화- 10개 매장 거래액 120억 돌파- 金담보대출 인도 '골드론'처럼- 제도권 금융 진입이 최종 목표금반지를 팔거나 담보로 돈을 빌리려면 아직도 금은방이나 전당포를 직접 찾아가야 한다. 감정 결과와 가격은 매장·감정사에 따라 달라지고, 거래 과정도 사람의 경험과 수기 기록에 의존한다. 인공지능(AI)이 산업 곳곳을 바꾸고 있지만 귀금속 거래 시장은 여전히 대표적인 '아날로그 시장'이다.금·명품시계 등 실물자산의 감정과 거래를 무인화하는 스타트업 에일릿은 이 지점에서 사업 기회를 찾았다. 감정과 본인 인증, 계약, 보관, 정산을 하나의 무인 시스템으로 묶었다. 무인 감정·거래 플랫폼 '어프로브(A Prove)'를 쓰면 매장에 들어와 거래를 마치기까지 약 3분이 걸린다. 에일릿 조준엽 대표와 노세훈 공동창업자(COO)는 "단순한 귀금속 키오스크가 아니다"며 "사람의 경험에 의존하던 실물자산의 가치 평가와 거래를 표준화해 누구나 쓸 수 있는 금융 인프라로 만드는 것이 목표"라고 강조했다.◆13년 현장에서 찾은 '감정 표준화'출발점은 조 대표가 겪은 시장의 불편함이었다. 그는 귀금속 사업을 13년간 운영했고 투게더아트에서 귀금속 토큰증권(STO) 사업을 총괄했으며 저축은행에서 금 상품 개발에도 참여했다. 노 대표는 공기업과 외국계 회사에서 사업기획·마케팅 업무를 거쳤다.에일릿은 국내 금 보유량을 약 730t, 169조원 규모로 추정한다. 연간 재판매 시장도 6조9000억원대지만 거래 방식은 과거와 크게 달라지지 않았다. 조 대표는 "귀금속은 가격이 실시간으로 움직이는 자산인데 거래 현장은 감정사의 경험에 의존하는 경우가 많다"며 "누가 감정하더라도 같은 기준이 적용돼야 시장이 커진다"고 말했다.해법은 하드웨어와 소프트웨어를 결합한 무인 거래 인프라다. 정밀 성분 분석으로 순도를 측정하고 카메라와 AI로 외형과 위·변조를 판단한다. 신분증 확인과 안면 인식, 실명계좌 확인, 실시간 국제 시세도 연동된다. 예약과 감정, 계약, 정산은 하나의 SaaS(서비스형 소프트웨어)에서 처리하고 거래 이력도 자동 관리한다.◆중고거래 플랫폼으로 확장2023년 프로토타입 연구개발(R&D)을 시작해 2024년 구리·남양주 등에서 실증(PoC)을 거쳤고 이후 의정부·강북·강남 등으로 지점을 넓혔다. 매장은 담보 대출에 특화된 '전당포사나이'와 매입·판매 중심의 '금GO' 두 브랜드로 운영한다. 현재까지 10개 매장에서 약 5500건의 실거래를 축적했고 누적 거래액은 120억원에 달한다. 누적 가입 거래자는 약 2500명, 연간 재방문 빈도는 8회 수준이다. 조 대표는 "'사람이 없는 곳에 수천만 원짜리 금을 맡기겠느냐'는 질문을 많이 받았지만, 고객이 원한 것은 정확한 감정과 안전한 거래였다"고 말했다.에일릿은 국내 대형 중고거래 플랫폼과 제휴해 개인 간 귀금속 거래에 감정·인증·검수와 에스크로 인프라를 제공하는 사업도 추진 중이다. 핀테크 기업 쿠콘이 전략적 투자자로 참여했고, 현대해상과는 감정 오류 배상책임보험 상품을 기획·출시했다.노 대표는 "개인 간 거래에서 가장 어려운 문제는 '상대방을 믿을 수 있느냐'가 아니라 결국 '물건의 가치를 믿을 수 있느냐'는 것"이라고 말했다.◆"인도·중국선 은행이 금 대출"에일릿이 궁극적으로 겨냥하는 곳은 제도권 금융이다. 인도는 SBI·HDFC 등 상업은행이 '골드론'을 정식 취급하고, 인도준비은행(RBI)이 금 가치 대비 대출 한도(LTV)를 75~85%로 규정한다. 중국도 공상은행 등 주요 은행이 고객이 맡긴 금을 담보로 대출을 내준다. 반면 국내에서 금 담보 대출은 대부분 사설 전당포의 몫이다.조 대표는 "해외 은행이 금 대출을 할 수 있는 것은 감정과 보관, 처분 절차가 표준화됐기 때문"이라며 "국내 금융사가 동산 담보를 꺼린 것도 감정 결과를 믿기 어렵고 보관·매각 리스크가 크기 때문"이라고 말했다. 에일릿은 현재 복수의 금융사와 금·동산 담보 대출 상품 도입을 논의하고 있다.수익 모델은 금·시계 담보 금융사업을 하려는 금융사와 사업자에게 키오스크와 운영 플랫폼, AI 감정 엔진을 패키지로 공급하는 방식이다. 올해는 차세대 3.0 키오스크를 앞세워 연말까지 전국 50개 매장으로 확대한다. 소규모 점포 중심으로 파편화된 중국·동남아시아도 우선 공략 대상이다. 조 대표는 "금에서 시작했지만 우리가 보고 있는 시장은 금 자체가 아니다"며 "가격은 높지만 표준화된 가치 평가와 거래 인프라가 부족한 실물자산이 많다"고 말했다. 노 대표는 "에일릿이 보이지 않더라도 실물자산 거래 뒤에서 우리의 기술과 데이터가 작동하는 것이 최종 목표"라고 덧붙였다.
